ביטוח תכולת דירה – מה זה אומר?

אתם צריכים לבטח את תכולת הדירה שלכם- גם אם אתם גרים בשכירות.

לא נעים לגלות שדירתכם נפרצה ונגנב ממנה רכוש יקר, או שתכולתה הושחתה בשריפה או בהצפה. בכדי להבטיח פיצוי נאות, מומלץ לבטח את תכולת הדירה.

פריצה, שריפה ונזקי טבע

לכולנו בבית רכוש רב שהוא לעיתים כל עולמנו, ונאסף בעמל רב של שנים.
רכוש כזה כולל ריהוט, תמונות, מחשבים, טלוויזיה מקרר ומכשירים חשמליים רבים. שווי הרכוש הוא רב ולעיתים עשויי להיות מוערך בעשרות ואף מאות אלפי שקלים.

ומה עושים בכדי לא להיפגע יותר מדי אם התרחשה פריצה ופריטים רבים נגנבו או הושחתו?
בדיוק בשביל זה קיימת פוליסת ביטוח תכולת דירה, שאמורה לפצות את המבוטחים לאחר פריצה לביתם, אך גם בעקבות שריפה, הצפה, התפוצצות, או נזקי טבע כמו רעידת אדמה או פגעי טבע אחרים.

בניגוד לביטוח מבנה שמחויב על ידי הבנקים שמעניקים משכנתאות, ביטוח תכולת דירה אינו חובה, אך הוא מומלץ מאדד לכולם, ואגב – הוא בהחלט ניתן ליישום לא רק אם אתם בעלי דירה או בית משלכם, אלא גם אם אתם שוכרים נכס.

כמה זה עולה?

ביטוח תכולת דירה הוא דבר אינדיבידואלי המושפע מן הסתם מהרכוש שנמצא בנכס.
בנוסף, כל חברת ביטוח מעניקה דרגת כיסוי מרבי שונה, כשהסכומים נעים בין 100,000 ועד 300,000 ש"ח, והתשלום החודשי משתנה בין עשרות למאות שקלים בחודש.

אם החלטתם לרכוש ביטוח תכולת דירה, יגיע לביתכם שמאי מטעם חברת הביטוח.
הוא יעבור איתכם פריט פריט, ויכניס כל מה שרלוונטי, למסגרת הכיסוי הביטוחי.

כדאי מאד לעשות רשימת פריטים שנכללים בכיסוי תכולת הדירה, שכוללת את שם הפריט/דגם ושוויו המדויק.
במידת הצורך, כדאי תמיד לשמור קבלות וחשבוניות קנייה.

תלוי בשכונה ובאיזה קומה

לא רק לתכולת הדירה ישנה משמעות, אלא גם לנתונים סביבתיים שונים, ולכן בהתאם לאלו, עלול התשלום לצמוח.
אחת הסיבות שעלולות להצמיח את המחיר, היא אם הנכס נמצא באזור מועד לפורענות – כלומר בעיקר לפריצה או שוד.

בתים פרטיים או קומות קרקע הם המועדפים על הגנבים, ולכן עלות הביטוח שלהם תהייה גבוהה יותר, לעומת זאת, אם אתם גרים בקומה גבוהה או בקומת ביניים- עלות הביטוח תהייה זולה יותר.

ועוד משהו חשוב: כדאי תמיד להתקין דלת ביטחון, סורגים ואמצעי התרעה ואזעקה.
הימצאותם של אלה, גם עשויים למנוע פריצה או גניבה, וגם יפחיתו את עלות ביטוח תכולת הדירה.

שווי מוגבל

פריטים רבים ויקרים מתכולת הבית נכללים בביטוח. אבל כדאי לציין, שפריטים רבים שמבוטחים, מוגבלים בשוויים.
כסף מזומן למשל, יקבל כיסוי שמוגבל עד 0.5% מסכום ביטוח התכולה הכללי.

תכשיטים וכלי זהב יקבלו כיסוי של עד 10% מסכום ביטוח התכולה ועד 2% לפריט, ופסלים, תמונות, יצירות אמנות,, עתיקות ואוספים בעלי ערך היסטורי, מדעי או אמנותי יזכו לכיסוי בשיעור מרבי של עד 10% מסכום ביטוח התכולה, ועד 5% לפריט, אלא אם ישנם פריטים יוצאי דופן שיבוטחו בנפרד או בתוספת עלות גבוהה.

גם פרוות, כלי כסף, מערכות כלי אוכל, שטיחים, ואוספי בולים או מטבעות, יזכו להגבלה של 5 עד 10% משווי תכולתת הדירה.
את הפיצוי לחפצים נקבל מהביטוח או באופן מידי בהתאם למה שסגרנו בפוליסה, או כנגד קבלות קנייה, לאחר שנרכושש מוצרים חדשים.

במידה ואתם תובעים את הביטוח, תקבלו את שווי הפריט שלכם המעודכן.
במילים אחרות: גם אם רכשתם טלוויזיה מסוימת לפני כשנה במחיר 4,000 שקל, וכעת היא נמכרת כחדשה ב-3,0000 שקל, תקבלו את המחיר העדכני, גם אם הוא זול בהרבה.

מה לא מכוסה בביטוח?

בשביל למנוע אובדן כספי ובכל מקרה עוגמת נפש ואכזבה, כדאי מאד לדעת מלכתחילה, איזה פריטים אינם נכללים בכלל במסגרת כיסוי הביטוח לתכולת דירה. באופן כללי, כל מה שנמצא מחוץ לדלת, אינו מבטוח. כלומר, פריטים שלכם שנמצאים בחדר המדרגות או ברחבת הכניסה, וגם בגינה, אינם מבוטחים, אלא אם מרחיבים את הכיסוי בתשלום מיוחד ובתנאים מיוחדים.

גם בפנים הבית, ישנם לא מעט פריטים שאינם מבוטחים: כלי רכב ממונעים, כלי שיט, בעלי חיים, כרטיסי שיט או טיסה, שיקים, ניירות ערך ואיגרות חוב, תעודות, מסמכים וכתבי יד, כלי נשק, ופריטים המשמשים לעסק, כמו פנקסי חשבונות וציוד של העסק.

זו רשימה חלקית, וכדאי להתעדכן באמצעות סוכן או חברת הביטוח, מה מכוסה ומה לא.
אגב, ישנן חברות ביטוח שלא מסכימות לבטח טלפונים סלולריים, וגם אופניים עלולים לעיתים לחייב בהגדלת הפוליסה,, במיוחד אם המדובר באופניים יקרים, שעלותם כמה אלפי שקלים.